La Inteligencia Artificial ya permite a los autónomos predecir cuándo sus clientes pueden ser morosos

Los impagos son unos de los principales problemas a los que se enfrentan los autónomos y pequeños negocios. En concreto, medio millón de pymes están en riesgo de quiebra por el retraso en los pagos, mientras que el 72% de ellas tiene que aceptar plazos de pago superiores a los deseados para poder mantener su cartera de clientes.

En este contexto, la Inteligencia Artificial ya está permitiendo a los trabajadores por cuenta propia predecir con éxito cuándo un cliente tiene más riesgo de cometer un impago, basándose en los datos sobre su perfil.

«La transformación del sector ha ido de la mano de la incorporación de tecnología para ganar en automatización, inteligencia, humanización, lo que, junto a los nuevos canales de comunicación, ha hecho mejorar los indicadores que miden la eficacia y la reducción de las tasas de morosidad«, explicó Quim Zurano, CEO de Paymefy, una empresa española de recobro que ya utiliza esta tecnología en su operativa.

Según este experto, la implementación de estrategias data driven y la IA en los procesos de gestión de impagos ha permitido analizar los datos de los deudores y establecer patrones que predicen comportamientos y ayudan a identificar señales de alerta temprana sobre posible entrada en morosidad e incumplimientos. «Esta capacidad de predecir ayuda a crear soluciones personalizadas que pueden resultar extremadamente útiles para el deudor a la vez que beneficiosas para la entidad», mantiene Quim Zurano.

Los negocios también reclaman las deudas a sus clientes a través de canales digitales

En paralelo, Quim Zurano explicó que la comunicación y la omnicanalidad es una estrategia que mejora la experiencia del cliente y aumenta las tasas de éxito de recobro. En este sentido, «las secuencias de notificaciones a través de distintos canales online impactan a los clientes de forma inteligente hasta conseguir el pago.”

“A diferencia del multicanal, este proceso combina puntos de contacto de comunicación para que la experiencia sea constante y unificada independientemente del propio canal». Esto hace que la experiencia del usuario sea exponencial y que tenga un impacto significativo en la recuperación de esa deuda, ya que se amplifican los canales por los cuales el deudor puede hacer el pago de esta de una forma fácil y eficaz, concluyó el experto.

Más de la mitad de los negocios sufren el problema de la morosidad

Más de la mitad de los negocios españoles, el 52%, sufre el impacto de la morosidad en sus cuentas. Así lo explica el último ‘Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España’, elaborado por Crédito y Caución e Iberinform. En este informe, también se afirma que el 8% de las empresas aseguraron que su supervivencia está dependiendo de los impagos por parte de sus clientes.

De acuerdo con el estudio, el 44% de las empresas españolas afronta pérdidas de ingresos significativas a causa de la morosidad, y el 24% registra un incremento de sus costes financieros. Además, el 13% se ve obligado a frenar su expansión comercial y el 11% a limitar sus nuevas inversiones debido a los impagos.

Como afirmaron desde Crédito y Caución, “la falta de control sobre la morosidad es un riesgo para la actividad empresarial. El incumplimiento de los pagos acordados genera importantes tensiones de liquidez y es especialmente desestabilizador en la operativa de las empresas de menor tamaño.”

El 87% de los negocios piensa que la Inteligencia Artificial mejorará sus beneficios, según una encuesta

La mayoría de los autónomos y pequeños negocios consideran que la implantación de la Inteligencia Artificial impulsará sus beneficios en el futuro. No obstante, la mitad de las empresas pequeñas no la incluyen todavía dentro de su operativa diaria por falta de conocimiento, como se desprende del Observatorio de Digitalización GoDaddy2024, elaborado por esta compañía española.

Este estudio también mostró cómo el 79% de los emprendedores españoles consultados se sienten seguros en su habilidad para manejar y adoptar la Inteligencia Artificial (IA) en sus operaciones comerciales. Mientras que el 87% consideró que su implementación tendrá resultados positivos sobre sus beneficios.

“Estos hallazgos nos llevan a una conclusión clara”, afirmaron desde GoDaddy: “los emprendedores españoles no sólo son conscientes del potencial que la IA tiene para ofrecer, sino que también están dispuestos y preparados para aprovecharlo en beneficio de sus negocios.”

Los autónomos creen que la Inteligencia Artificial les ayudará a optimizar sus costes

En este contexto, y ante la extensa lista de aplicaciones de la Inteligencia Artificial en los negocios, el 50% de los autónomos afirmó en el estudio que esta tecnología servirá para optimizar sus costes. En concreto, automatizando tareas repetitivas y reduciendo el tiempo y los recursos necesarios para completarlas.

En segundo lugar, está el potencial de incremento de la eficiencia, citado por el 44% de los emprendedores encuestados. “La IA puede agilizar procesos y mejorar la productividad, lo que puede resultar en un aumento en la eficiencia general del negocio”, afirmaron, en este sentido, desde GoDaddy.

Finalmente, “el 39% de los encuestados destacó el impacto positivo que la IA puede tener en el servicio al cliente. Las herramientas de IA pueden ayudar a proporcionar un servicio más personalizado y eficiente, lo que puede llevar a una mayor satisfacción del cliente”, valoraron desde la compañía.

La falta de conocimientos de los autónomos son el principal obstáculo para la adopción de la IA en sus negocios

Ante sus ventajas, ¿por qué los negocios no están aplicando ya la Inteligencia Artificial en sus negocios? El principal obstáculo, según los encuestados, es la falta de conocimiento sobre las soluciones disponibles, mencionada por el 52% de los encuestados. “Muchos emprendedores aún no están seguros de qué herramientas de IA están disponibles y cómo pueden beneficiarse de ellas”, explicaron.

Además, el coste potencial de la implementación de la IA es otra preocupación importante, citada por el 40% de los empresarios encuestados. “Muchos tienen la percepción de que la Inteligencia Artificial es costosa y está fuera de su alcance financiero”, aclararon desde la compañía que ha realizado el Observatorio.

En definitiva, como concluyeron desde GoDaddy, “el panorama actual de la digitalización y la Inteligencia Artificial presenta tanto oportunidades como desafíos para los emprendedores españoles. La adopción de la IA tiene el potencial de transformar sus negocios, mejorar la eficiencia, reducir costes y mejorar la experiencia del cliente”, destacaron.

“Sin embargo, también requiere una comprensión profunda de las herramientas disponibles, una inversión adecuada y una estrategia bien definida para su implementación”, finalizaron argumentando.